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官方统一（中国）金融投资有限公司（以下简称“公司”）是立足于汽车金融服务的大型专业公司。公司成立于2015年初，是以互联网为基础，面向全国展业的专业汽车消费信贷公司。公司拥有丰富的市场开拓经验、完善的风险管控体系、高效的运营服务和先进的信息技术，能为金融机构提供车贷业务的市场开拓、风险管理、贷款管理等助贷服务，同时为个人提供专业、高效的汽车消费信贷服务。
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金融贷款还款服务是一家专注于汽车生态的数据科技平台
平安助力工业运输的探索之路：开放服务、共建生态
中华大地上,工业城市的能源运输,像毛细血管一样牵动着生长在这片土地之上的个体。能源跨省长距离运输靠铁路专列,而重型货运卡车,负责完成能源从基地到铁路站点的运输,马不停蹄地奔跑在延绵公路上。
随着数字经济与金融科技的融合,货车司机的问题被看到、需求被满足,更多的车队、司机个体在其中感受缓缓上扬的幸福感。
网络货运平台升级:货运卡车在线上奔跑
陕西省榆林市榆阳区的公铁联运港内,一边是停车场,场内一字排开停着几十辆重型货运卡车;另一边是铁路,轨道上停着长长的能源运输专列,一头的几节车厢露在外面,其余部分隐藏在巨大的蓝色铁棚内。蓝色棚内的车厢等着在里边装满煤,再往外开出几节。
蓝色铁棚里,装进运输专列的煤,是由旁边的重型卡车从榆林市各地的洗煤厂等煤输出地,一车车拉出,送到这里的。重型卡车,一次能拉几十吨,跑在路上时,气势十足。而操作这些庞大卡车的,则是坐在离地面比一人还高的,驾驶室里的司机们。众多司机在榆林市不同的道路上穿梭,黑背背则是他们其中一位。
黑背背今年37岁,20岁开始开卡车,长途也跑,短途也跑。他从小就喜欢坐父亲开的卡车,在好奇和耳濡目染之间喜欢上卡车司机这个职业。黑背背的乐观心态也让他面对工作中的辛苦时,多了一份坚韧的力量。
开卡车二十年,谈到卡车司机最辛苦的是什么,黑背背脱口而出,“那肯定是排队了。”在榆林拉货,排队是大多数司机过去的常态,排几个小时算幸运的,“有时排48小时,58小时都算常见。”
58个小时,货车司机哪都没法去,车就得一直等着,等前面的队伍一点一点往前挪。期间司机的吃住都在车上,吃不上热饭,全靠干粮充饥,“所以咱们干运输的货车司机,基本都胃不好,三餐不固定”黑背背所在车队的陈姓车队长说道。
在榆林,货车装货大排队的问题慢慢得到解决,始于线上(无车)承运货运平台的兴起。“吃螃蟹”的西安和硕物流科技有限公司,是交通运输部首批无车承运人(现为“网络货运”)试点企业,其自主研发打造的“佬司机”整合服务平台是目前西北最大的工业产业供应链全生态数字场景布局的综合型服务平台。
“在平台上,完成实名注册并接单的司机,其接货、运输、卸货等过程和数据能形成完整的运输轨迹。”西安和硕物流科技有限公司总经理孙轩介绍道。司机及其所属的车队长还能在平台上实时看到卡车行驶在哪个位置,附近有哪些车,以及装货目的地的车辆排队情况。司机有了这些即时信息,便可高效安排自己出发和行驶时间,避开长时间的排队等待。
无需将大量的时间耗费在排队上,“多拉快跑”这句对司机们而言的行业金句及愿望正逐步实现。
“以前找货源比较麻烦,要去各个信息部问。”后来在平台接单后,因为平台合作的企业运输需求稳定,他跑车的趟数慢慢变得稳定,收入也逐渐可观,能养活一家人,也不再像过去对未知的明天存着一份担忧。
跑运输除了排队难、找货难,还有结算难、融资难等资金周转难题。对一般网络货运平台而言,后者往往会被忽视或得不到及时的解决。
金融服务扎根场景:司机幸福能量蓄满
拉完货后的运费结算,一直是卡车司机群体的心头痛点。传统运输服务过程,不免存在账期问题,有时长、有时短。而这个不确定性,对只有单一经济收入来源的司机及其家庭而言,却是压力重重,“媳妇和儿子都在离这里200公里外的家,儿子17岁在念高中。孩子的学费,家里的开支主要是我的拉货收入。”结算快才能让司机的幸福感切实提高。
为深入更多经营场景、满足更多行业的金融服务需求,2021年开始,平安开放银行战略升级,打造星云开放联盟,聚焦互联网平台、数据及软件服务商、供应链场景方、硬件服务商和PE/VC生态圈等外部合作伙伴共同打造全生态、全场景的流量分发及流量变现的数字化服务平台及开放金融泛生态。
以“佬司机”为代表的网络货运平台也成为了星云开放联盟的一员,并接入了联盟提供的支付结算、贷款业务等多项金融产品和服务。
通过将平安结算通全面嵌入平台交易结算体系,双方搭建了一整套交易资金总分台账体系,为平台及平台用户提供总分台账开立、账户绑定及鉴权验证、收单、资金结算、查询和对账等一体化资金管理服务,强化平台各主体资金管理水平,提升整体结算效率和数字化服务水平。
网络货运平台上接单的司机送货完成,货主验收确认后,运费基本24小时内即可从平安银行的金融系统上打入司机账上。
除此之外,市场还存在货车司机融资渠道少、没有稳定的收入,无法提供有效的质押品的问题。加之商业银行目前对商用车行驶、卸货、装货过程出现的异常情况缺乏监控手段,从而使得:一方面,货车司机较难从商业银行获得融资;另一方面,商业银行难以对货车司机进行贷后监控。
基于此,平安银行为每个货车司机都设定了唯一ID,用以识别司机和车辆。在用户授权并严格遵守相关数据安全规范技术标准的前提下,对车辆和司机的经纬度、运行轨迹、车辆状态进行实时监控。最后将采集回来的数据与仓储、税务、票据等数据进行关联验证,从而实现对司机和车辆的有效管控。在这个过程中,平安银行并没有要求所有的货车司机先开立传统银行账户,而是通过对这些货车司机所属的运营平台提供支付结算服务,进而串联起平台、货主、货车以及司机,为不同的主体提供不同的金融服务。
结合平台在陕北当地的运输业务发展的真实需求,平安银行与和硕物流科技通过制定“支付结算+融资”综合解决方案,基于平台真实业务场景和运单数据、车辆轨迹、发票等实际交易数据,搭建系统评估授信模型和放款、还款风险机制,利用大数据及物联网技术为平台司机及车队长提供线上融资服务,突破传统风险逻辑主要考量财务指标,极大提高司机及车队长融资可获得性,解决了与国央企、政府单位、大型制造企业等优质货主合作时存在的较长账期所产生的运费垫资痛点,确保货车司机及时获得劳动所得,并在有需求的时候,得到银行的融资贷款支持。
截至2022年12月,平安银行已审核额度1亿元,受理车主用户融资申请超6000单,成功放款近5000万元。
在星云开放联盟的生态下,司机不用再只能遵照过去的规则才能向银行贷款,而是全凭自己一脚油门、一车货跑出来的历史轨迹形成的数据即可寻求融资。平台方也不仅是为司机、车队长和货主提供货运订单的发布和流通服务,还能提供“支付结算+融资”的综合解决方案和保险等增值服务,极大增强了用户的粘性。
以开放合作赋能产业生态:精准灌溉小微群体
平安银行的创新金融服务,与各家网络货运平台交汇,不仅帮助承运人解决了资金周转问题,还赋能平台盘活了企业数字资产,提升了网络货运领域SaaS服务商在搭建操作平台、打造标准接口等方面的产品竞争力,加速了网络货运领域的“产业互联”,真正实现多方获益。
在开放共赢的产业生态下,平安银行与“佬司机”等平台通力合作,让司机的就业环境、车队长的未来发展环境也迸发出更多可能,愈发趋向友善。整个工业运输的行业业态也往更良性的状态缓缓走去。联盟内完善透明的分润机制,也在激励多方合力将产品和服务下沉到更多小微群体。
黑背背的车队长,负责管理统筹一整个车队司机的运输任务安排,保证车队高效运转,保障合作对接的货主快速准确出货。过去二十几年,陈队长开货车、跑长途,“现在的车队长工作,比原来做货车司机要时间稳定一点。”得益于网络货运平台模式的高效,陈队长现在也不用来回跑了,拥有一台电脑、一部手机即可完成全队任务的分配、管理和操作。
此外,通过平台获得平安银行的融资贷款服务后,运输公司的发展更广阔。“佬司机”长期合作的延长物流运输公司,原来每月业务量最多能做200万元左右,通过“佬司机”申请平安银行线上融资服务3个月后,现在每月业务量达到了700万,业务量上涨了2.5倍左右。
在运输行业中求生存、谋发展的个体有了更宽广的路子。而这一切,对榆林甚至整个陕西的货主企业而言,也意味着更友善的供应链营商环境。只有把货更快更高效地运出去,企业的经营效率才更高。在这件事上,便离不开卡车司机们一路顺风的“多拉快跑”。
疫情期间,新鸿利源煤业有限公司便切实感受到服务的价值。该企业原有账期为30天,疫情冲击,账期一再拖到了60-80天。运费付不上,就面临叫不到车继续运货的情况。货运不出去,就收不到款,更无法支付运费,一重接一重的压力近在咫尺。让事情发生转圜的是,企业通过平台向平安银行申请线上融资服务后,实现运费当天结算,之前未支付的1200万运费在短时间内就完成了支付,解了企业的燃眉之急。企业之后也约到了接下来准备出货的司机,保障了订单的稳定运转。
司机群体的就业环境更友善、货主的营商环境更友善之外,还有一个点不容小觑——生态环境亦趋友善。卡车装货长时间排队的问题解决后,司机在北方漫长寒冷的冬季里,不再需要空转着卡车发动机,以保证排队时的取暖需求。卡车大排长龙等待装货过程中产生的碳排放也因长队消弭而得到了缓解。对当地的碳减排而言,这亦具有举重若轻的意义。
平安银行与平台合力,以数字金融产品落地真实经营场景,以创新融合的数字经济服务实体经济,司机群体就业环境、企业的营商环境、人类赖以生存的自然环境三位一体地都往更友善的方向发展。
斗转星移,天光渐染暮色之时,那列悠长、一眼望不到尽头的能源运输专列上方,耀眼夺目的灯光亮起,照亮了蓝色铁皮棚外的十六字标语“安全第一、优质服务、分秒必争、消灭延时”。或许在平台数字科技与平安金融的双双加持下,时间之中产生的价值,正在徐徐上升。
列车拉着数百节满载煤炭的货厢,准时驶离站点时,也意味着千家万户的灯光在黑夜能随时亮起,北方冬日里的暖气能稳定供应,守护风尘仆仆中的你我。
